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支付宝保险怎么样?靠谱吗?

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在知乎收到一个问题邀请:请问支付宝里的保险怎么样?靠谱吗?为何里面的保险产品门槛比保险公司的产品低?

这是俩问题,一个一个回答。

支付宝保险靠谱吗?

支付宝的保险和保险公司一样,都受中国银保监会监管,所以是靠谱的。

but,相互宝不是保险,不在监管范围之内。

那么,支付宝的保险(蚂蚁保险)和保险公司的保险区别是什么?

主要是平台的差别,你可以把保险公司看作供货商,支付宝是超市。

支付宝:我们不生产保险,我们只是保险的搬运工

我在《情怀感人还是利欲熏天?保险自媒体背后的秘密》中用过一张图:

保险自媒体

保险公司负责制定保险:核保、承保、理赔。是你保单的履约者,保险赔不赔,最后都要落到保险公司身上。

支付宝保险类似于大超市,一边向保险公司进货,一边向消费者卖货收钱。每家超市的喜好不一样,支付宝挑的产品大多短小精悍,客单价低。

支付宝的保险为啥门槛低?

小孩没娘,说来话长,这个事追根溯源,要讲到支付宝保险创建的初心和使命感。

虽然卖的保险,但支付宝灵魂还是互联网,你们可能不知道,互联网人都有一种怪癖,他们脑子里时刻印着“颠覆”两个字,一件事如果不能在3年后改变人类命运,他们就觉得很失败。

互联网人觉得,传统保险的投保环节太复杂了,不人性,繁复的条款和健康告知对消费者很不友好,完全不符合互联网产品的“简约之美”。

“方便用户”,这可不是一句口号,而是支付宝保险的运营宪法、思想钢印。

在这个精神的指导下,支付宝保险对合作产品要求很高,条款拧不过保监会的大腿,就在其它方面下功夫,要求供应商简化健康告知和投保流程,越方便用户越好。

为什么我感受的这么深?因为我(痛苦的)体验过。

时光回溯到2017年,那时我还在保司做运营,支付宝邀请我们的一款重疾险上架,却提出各种修改和流程缩减,把我们对接的小姑娘(保姐)都快弄抑郁了。

前后折腾了几个月,最后,实在没法在削减健康告知上达成一致,我们被迫放弃。

支付宝保险的运营逻辑是好是坏?

支付宝保险的这个运营逻辑吧,初衷是好的,但有点操之过急,颠覆的前提是心存敬畏。

就拿“方便用户”来说,有些流程复杂,但能强迫用户了解产品,知道保什么不保什么,太方便了,用户稀里糊涂下单,将来理赔可能产生纠纷。

再说削减健康告知,保险是一种射幸合同,放宽理赔门槛和降低保费价格,是此消彼长的关系,鱼和熊掌很难兼得。

什么身体条件都能买,理赔率肯定上升,高压之下,难免有些产品投机取巧,既想扩大销量,又想降低赔付率,就在理赔条件上下功夫。

按惯例要收下尾,总结一下:

支付宝的保险和保险公司一样,都受中国银保监会监管,所以足够安全;支付宝保险上的一些产品准入门槛低,是因为他们的运营逻辑,对消费者有利,但要仔细阅读免责条款和理赔要求。

现在,支付宝的保险产品大多很不错,尤其是短期险,比如人保好医保和一些意外险、旅游险,可以放心购买。

保险是个复杂的产品,核心服务在购买后,从支付宝保险这几年运营的变化来看,他们已经越来越懂保险了。

— End —

感谢你耐心读完!

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