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紫霞保女性重疾险评测

重大疾病保险 1887℃ 0评论

紫霞保是由国华人寿承保的一款女性终身重疾险,这款产品的主要亮点是针对7种女性特定重疾做了保额130%赔付,那么,这款产品好不好,值不值得买呢?且看评测。

关于女性高发重疾险

根据国家癌症中心发布的《2017中国城市癌症数据最新报告》,城市男性和女性的高发癌症分别为:

2017中国城市癌症数据报告

报告显示,乳腺癌在大城市的发病率为每10万人59.68例,仅次于男女均高发的肺癌。

紫霞保女性重疾险覆盖的7种女性特定重疾为:乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能衰竭。可以看出,紫霞保覆盖的特定重疾实用性还是非常强的。

不过,整体来看,女性罹患重疾的风险还是小于男性,所以女性购买重疾险的价格通常为男性的80-85%。

紫霞保女性重疾险基本情况

产品链接:紫霞保女性重疾险

基本信息:

  • 投保年龄:出生28天-50周岁
  • 等 待 期:90天
  • 重疾数量:100种,最高保额50万
  • 轻症数量(可选):50种,按30%重疾保额额外给付,只赔付1次
  • 特定重疾(可选):7种,按30%重疾保额额外给付
  • 身故责任(可选):返回所交保费

紫霞保女性重疾险评测

紫霞保是一款消费型重疾险,我们与市场上热销的几款同类产品做个对比:

紫霞保女性重疾险

重疾和轻症种类、缴费年限、最高保额方面,紫霞保处于中间地带,没有突出亮点;犹豫期只有90天,比其它产品少了一半;此外,产品较为灵活,多种保障可以自由搭配,消费者可选择的空间较大。

身故返还保费,并不比返还现金价值好多少,却要单独加费,不建议选择。

优势方面:

1、局部性价比高

紫霞保核心亮点还是在7种女性特定重疾方面,但这7项重疾其它产品也有,所以关键点是价格,也就是杠杆率。紫霞保含轻症保障后的价格,在不选身故返保费的情况下,仍是最贵的。只有被保人罹患7种指定重疾时,因为按照130%保额赔偿,紫霞保的杠杆率才最高。

紫霞保女性重疾险

上图,在不含轻症、不含女性特定重疾、不含身故返还保费,只有一项重疾保障的情况下,紫霞保的杠杆率最高。

2、健康告知宽松

比如脑血管病,其它产品概括为“脑血管疾病”,覆盖面很广,而紫霞保则只有“脑出血”和“脑梗塞”两项;再比如乙肝,其它产品概括为“肝炎”,而紫霞保定义为“乙肝合并肝功异常”,携带病毒但肝功异常者不在告知范围内;其它比如慢性肾炎、脂肪肝等疾病都没有明确要求告知。

不足方面:

1、条款中仍然保留了国华重疾险在重疾首次判定上的特色,对“初次发生”有自己的解释,不仅包括疾病本身,还包括与疾病相关的症状和体征:

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比如胃癌,在投保前如果有记录表明,被保人存在胃部相关疾病的症状和体征,则可能发生理赔纠纷,这是一项比其它重疾险更严的理赔要求。

2、投保职业仅限1-4类,且理赔时如果职业发生变更,不在1-4类以内,会拒绝理赔,仅退还保单现金价值。

4

关于国华人寿:

截止2018年第1季度末,国华人寿保险股份有限公司的综合偿付能力充足率为115.60% 、风险综合评级结果为A,其中,综合偿付能力充足率已达到中国保险监督管理委员会监管要求。

相关产品链接:

紫霞保康惠保 | 健康保 | 至尊保 | 康乐e生 | 健康人生A | 健康人生C | 健康之享

最后总结:

作为一款专为女性打造的产品,紫霞保的亮点集中于价格:单独保重疾的情况下价格最低,包含轻症和特定重疾后变贵,只在一定概率下(罹患特定重疾)有价格优势。总体来讲,竞争力一般,没有预期中的突破性。

 

懒伙计保险笔记

 

 

 

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