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尊享e生2020调整续保条件,对我们会产生什么影响?

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每年开春,尊享e生都会升级,作为百万医疗险的开山鼻祖,尊享的每次升级都备受瞩目,往往成为同类产品走势的风向标。

今年的尊享e生2020版,最大变化应该是续保条件调整,变得更加严格,这种变化是百万医疗险的趋势吗?会给我们带来什么样的影响?

一起来看。

一、尊享e生2020升级了什么

1、保障内容变化

质子重离子医疗合并:

尊享e生2020的质子重离子医疗保额由100万升级到600万,同类产品中最高;另外,新版将质子重离子医疗列为必选项,14岁以下儿童也能购买。

马来西亚羽毛球一哥李宗伟在确诊鼻咽癌后,在台湾完成了33次质子治疗,共花费924万元。

我们说的质子重离子治疗,其实是两种治疗方式,分别为质子治疗和重离子治疗,都属于放疗的一种,本质是癌症的局部治疗,对早期肿瘤和局部肿瘤尤为有效。

质子重离子医疗的优点是创伤少、副作用低,更适合头颈部肿瘤和儿童肿瘤。

增加罕见病医疗保障:

除原有100种重疾外,尊享e生2020将121种罕见病列入保障范围,罹患后可以获得保额翻倍保障,免赔额为0。

121种罕见病是按国家卫健委2018年发布的《第一批罕见病目录》制定,包括我们熟悉的渐冻症、白化病等,罕见症面临的最大问题是缺少治疗方案,药物很少。

其它方面:

除上述两项外,尊享e生2020还增加了两项附加保障:重疾医疗津贴和重疾确诊保障。整体保障内容为:

尊享e生2020

2、价格略涨,划分投保人群

尊享2020对投保人群做了划分,将非吸烟体和未出险续保列为优选体人群,价格便宜5%。

新版的优选体人群的价格和老版(附加质重医疗)价格基本持平,也就是说,非优选体的价格涨了5%。

二、连续投保条件变严

前面讲了,本次升级最大变化是续保条件调整,我们对比下新旧两版的续保条款:

尊享e生2020

两处发生明显变化:

  • “保险人不因某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的续保费率”,这句话消失了。
  • 续保增加了“审核通过”四个字。

很明显,新版的续保条件要比老版严格很多,需要保险公司审核。

尊享e生在续保条款上的调整,是受监管部门规范短期健康险要求的影响,去年下半年开始,监管部门通过一系列的整改规范,要求短期医疗险不能采用和长期险类似“续保”承诺,以免给消费者造成混淆和误导。

承保公司众安保险的解释:

尊享e生2020

众安是家财产险公司,按经营范围不能出长期健康险,必须遵照规范调整条款用词。

但尊享e生拥有庞大的用户基数和良好的市场口碑,是众安的当家产品,服务稍有不慎就会引起巨大反响,这个解释可信。

三、会给我们带来什么影响

尊享e生续保条款的变化,可能是同类产品调整的先导,无论怎样解释,条款是真正撤掉承诺了。

那么,会不会在我们逐渐变老、最需要百万医疗险的时候却没法续保了?

在我看来,这种风险一直都在,虽然以前百万医疗险拍着胸脯,承诺慷慨,但有条底线:停售后不再接受续保

当赔付率超过保险公司承受上限后,产品就会停售,我们一样面临无法续保的问题。

监管部门注意到这种风险,在2019年11月颁布的新《健康险管理办法》中,明确要求保险公司停售产品要提前公示,并做好后期的转保服务。

很多产品都承诺停售后可以转保,尊享2020也是:

尊享e生2020

精细规范产生阶段性收紧,远胜于盲目经营导致的全面崩盘。

至于“身体状况发生变化或出险”后的继续医疗保障,短期内不会受到影响,未来几年,随着产品的不断成熟,一定会有更加针对性的解决方案,比如特定费率和监管强制承保要求。

所以,条款变化实质上对百万医疗险的连续投保影响不大,监管机构也会不断规范这类产品,避免给消费者造成太大损失。

总结一下

尊享e生2020续保条款变得更加严格,是因为遵照监管规范要求,连续投保服务在相当长一段时间内不会受到影响。

未来一段时间,同类产品或多或少都会在条款上进行调整,可能会产生一些营销或宣传噱头,我们要理智判断。

产品方面,我觉得尊享e生2020仍然值得购买,如果你实在担心,可以选择5年期或6年期产品,短期内肯定不会发生问题。

长远来看,百万医疗险承担重要的社会功能,产品会更加规范,对消费者更加有利。

— End —

感谢你耐心读完!

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