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2017百万医疗险巅峰对决:尊享e生VS平安e生保

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年初,平安e生保2017升级版出炉,相比同类产品,主要亮点是高保额(300万一般医疗,600万癌症医疗)、可续保至99岁、住院前后7天门急诊费用报销、续保承诺和就医绿色通道。以如此优势,又狭平安品牌之盛威,使e生保成为其时百万医疗险市场上的王者。

不过,百万医疗险的开创者—众安尊享e生也今天升级上线了,几处突出的责任亮点就是针对e生保的,让我们一起比较一下两款产品:

一、尊享e生2017与e生保2017产品对比

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1、尊享e生的优势

相比e生保,尊享e生2017升级版的优势有3个:

① 癌症无免赔

尊享e生承诺,被保人首次确诊恶性肿瘤且住院,0免赔,以后每年续保也0免赔。

小贴士:什么是免赔额?

免赔就是不赔。免赔额,可以理解为门槛费。假如买份医疗保险,免赔额500元,如果医疗费用是400元,那么保险公司一分不赔,因为不到门槛费的标准。如果医疗费用是600元,那么会赔你600-500=100元。

② 价格优势

又到了激动人心的比价环节了,尊享e生2017版要比e生保2017版更加便宜,幅度在10%-20%之间。

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③ 住院前后门急诊

尊享e生对于住院前后门急诊的报销期限要比e生保长,但优势不大。

2、e生保的优势

① 续保年龄方面,尊享e生2017版仍是80岁,不如e生保的99岁。

② 就医绿色通道,e生保列举了多家知名医院,我感觉平安e生保的优势更明显,毕竟平安在健康领域的布局要更加成熟。

③ 对于健康非标准体(患有健康告知中列举的疾病),平安e生保的投保流程中可智能核保,而尊享e生目前还不可以。

④ 品牌优势。

二、续保承诺:

一年期保险产品与长期保险产品不同,被保人想要持续获得保障,就需要每年缴费续保,若产品无续保承诺,理论上会出现被保人年老或身体变差时,被拒绝续保或提高恶意保费的情况。百万医疗险是用来抵御重疾等大型风险的产品,这些风险发生的几率较小,长期续保才有意义。

尊享e生和e生保的2017版,都在合同条款中明确承诺“不因被保人健康状况变化或者历史理赔而拒绝续保或单独调整续保保费”。并且,二者均无续保健康告知和续保等待期,这是落在实处的续保政策。

但是,尊享e生2017版合同条款里也明确说明“停售后不可续保”,而之前官方宣传中是许诺停售仍可续保的。新版与e生保2017保持一致。

尊享e生2017版续保条款

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e生保2017版续保条款

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小贴士:续保

原保险合同有效期满后,投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请,保险人根据投保人的申请和实际情况,可对原合同条件做适当修改而继续签约承保的行为。

考虑到国内医疗费用及消费水平的逐年升高,保险公司又是盈利性质机构,很难保持长期不变的统一费率承诺续保。

三、保险详情及购买通道

尊享e生2017版 众安官网链接

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e生保2017版 中民保险网链接

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四、关于百万医疗险

百万医疗险于2016年9月,由众安尊享e生开始火爆市场,其后多家保险公司纷纷跟进。最初,百万医疗险在火爆市场的同时,也受到很多业内人士的质疑,其中最关键的两点就是1万免赔额和续保承诺。1万免赔额使这款医疗险变得不那么“实用”,因为多数普通疾病的治疗费用不足1万元。而续保上的含糊不清和条款缺失,也让人怀疑产品的诚意。

2017新年伊始,平安e生保和众安尊享e生的新品,在上述两点上做了足够诚意的升级,让我们对百万医疗险产品的未来更充满信心。

我对百万医疗险产品的态度,也由最初的质疑,变成今天的支持。这种产品不同于普通医疗险,是为抵御更大的风险而存在的,所以它的使命就在1万元以上的部分,百万医疗险不可取代重疾险,但是可以弥补重疾险在意外伤害和轻疾风险防御上的不足。搭配重疾险后,可为个人和家庭筑起坚固的经济防御堡垒。

目前市面上的百万医疗险很多,除了众安尊享e生和平安e生保外,还有安联、泰康、利安、人保等多家公司的产品,消费者在投保的时候,除了价格外,更要重点关注续保承诺条款,其次是免赔额度和保障范围。

 

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