1. 首页
  2. 保险评测
  3. 成人重疾险

尊享惠康2020重疾险深度测评

尊享惠康2020是中信保诚人寿的一款重疾险,有成人版和儿童版之分。成人版对糖尿病及相关并发症的保障很有优势,我们一起来看看。

文章从以下几点展开阐述:

  • 保障内容
  • 价格表现
  • 适合人群
  • 优点与不足

一、尊享惠康2020的保障内容

我们首先看尊享惠康2020的基本信息:

尊享惠康2020重疾险
尊享惠康2020重疾险

简单交代下投保规则:尊享惠康2020的投保年龄是18-65周岁,等待期是90天,最长缴费期间30年,是一款终身型保障重疾险。

重疾、轻症保障:

重疾保障:尊享惠康2020包含90种重疾,可赔付1次。

轻症保障:40种轻症,最多赔付7次,首次赔付比例为20%;高发轻症覆盖基本全面。

尊享惠康2020重疾险
高发轻症保障

糖尿病特别保障:

糖尿病特定疾病关爱金:如果75岁前,首次确诊糖尿病并导致患有糖尿病性视网膜病变导致的视力严重受损或糖尿病足,可赔付50%保额;

糖尿病特定并发症保险金:如果75岁前,确诊为糖尿病并导致患有5种特定并发症,赔付重疾保险金后,再额外赔付100%保额;

5种特定并发症包括:双目失明、失去一肢及一眼、多个肢体缺失、因器官功能衰竭实施的肾脏异体移植、胰腺移植。

重大手术特别保障:

重大器官移植术或造血干细胞移植术保险金:75岁前,确诊符合“重大器官移植术或造血干细胞移植术”,赔付重疾保险金后,再额外赔付100%保额。

其它保障内容:

长期护理保险金:如果60岁后,被确诊为“自主生活能力完全丧失”,每月给付1/120基本保额,连续给付10年,共计120次。

生命特别关爱金:达到严重疾病末期状态时,赔付100%保额。

身故/全残:赔付100%保额。

二、尊享惠康2020的价格

为了直观的判断尊享惠康2020的价格表现,将尊享惠康2020和重疾险中热销的产品达尔文2号、嘉和保、超级玛丽2020、康惠保2020信息列在下表,保障含重疾、中症、轻症,我们按照50万保额,20年缴费的情况:

热销重疾险产品对比
热销重疾险产品对比

由图可知,30岁男性购买尊享惠康2020每年的保费是13285元,价格上比其他四款网销产品贵三千元左右。在这些产品中,附加身故责任且赔付保额的,和泰人寿的超级玛丽2020是最划算的。

相比于目前市场上热销的几款产品来讲,尊享惠康2020在糖尿病及相关疾病的保障上很充足,但价格上贵了一些。

三、尊享惠康2020的适应人群

尊享惠康2020缺少中症责任,无法附加二次防癌责任,产品价格较高,适合预算充足的家庭。

选择重疾险不仅要关注产品本身的保障内容,选对保额同样重要。

重疾险的功能是提供风险保障,首先要考虑大病治疗的医疗费用。

根据卫生部门公布的数据,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等),至少在10—50万元。

如果需要用进口药物和器械,或者病房条件更好些,费用更贵。

所以加上生病期间家庭的收入损失,给家庭成员配置重疾险的保障额度要在30-50万元,才算有力的保障额度。

关于保险公司:

中信保诚,于2000年成立,由中国中信集团和英国保诚集团发起创建。目前总部设在北京,注册资本金为23.6亿元。

信用评级: 保诚人寿2018年的主体信用评级维持为AA+,评级展望为稳定。截至目前,中信保诚人寿已连续四年主体信用评级维持在AA+。

偿付能力: 2018年第二季度,保诚人寿核心偿付能力充足率为272.10%,综合偿付能力充足率为278.74%,均远高于监管部门的最低要求。

风险综合评级: 在2018年第一季度风险综合评级结果中,保诚人寿被评为A类,这也是自2016年第一季度以来,中信保诚人寿连续第9个季度获评A类。

综合来看,中信保诚是一家值得托付的大保司。

四、尊享惠康2020的优点与不足

优点:

特定保障多,尤其是糖尿病及并发症的保障很充足。

不足:

  1. 中症责任缺失;
  2. 轻症首次赔付比例低;
  3. 被保人轻症豁免功能需额外附加;
  4. 等待期发生轻症和糖尿病特定疾病,合同直接终止:
尊享惠康2020重疾险

结论

尊享惠康2020的最大亮点是对于糖尿病及其并发症的保额很充足,部分疾病可以保额翻倍。

不过其他方面表现一般,比如中症缺失,捆绑寿险责任,产品费率高,轻症首次赔付比例低等等。

总体来说,中信保诚的品牌蛮有底气,但产品表现很一般。

懒伙计保险笔记

原创文章,作者:三哥,如若转载,请注明出处:http://www.lanhuoji.com/index.php/zunxianghuikang0103/

联系我们